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Prima di investire in oro è bene conoscere il mercato e quali sono i fattori che guidano la domanda e l’offerta di oro.
La domanda di oro si divide in due componenti:

1. industriale;
2. finanziaria o d’investimento.

La domanda per uso industriale

La domanda industriale di oro deriva dall’utilizzo del metallo giallo per la produzione di prodotti industriali e commerciali.

Il settore più importante per la domanda di oro è quello dell’oreficeria, settore che negli ultimi tempi ha subito diverse trasformazioni. Se fino a 30 anni fa gran parte della domanda era concentrata nei paesi occidentali, oggi questa domanda è in calo anche a causa della crisi ma anche della sostituzione nei consumi degli oggetti in oro con oggetti high-tech.
Contemporaneamente è aumentata notevolmente la domanda di gioielli d’oro da parte dei paesi emergenti: Cina, India, Russia, Indonesia etc.

La produzione complessiva di oro ha così avuto un notevole incremento fra gli anni ‘80 e ‘90: da 1.200 a 3.150 tonnellate. Oggi la produzione di oreficeria è però calata è si aggira sulle 2.500 tonnellate.
La richiesta di oro per l’oreficeria subisce dei picchi all’avvicinarsi di determinati periodi dell’anno, esempio il Natale o il periodo dei matrimoni indiani. Con la globalizzazione della domanda di oggetti di oreficeria possiamo rilevare come anche questi picchi si siano meglio distribuiti nel corso dell’anno.

Oltre al settore dell’oreficeria, concorrono alla domanda di oro per fini industriali il settore odontotecnico, elettronico (chip) ed aereospaziale.

E per scopi finanziari

L’oro è da sempre considerato un “bene rifugio”, un bene che consente di salvaguardare il proprio capitale dalle crisi economiche, dall’inflazione e dal calo delle principali attività (azioni, dollaro etc).

La domanda di oro per motivi di investimento è quindi frutto dell’azione di investitori e banche centrali che comprano oro contro la debolezza dell’economia o l’aumento dell’inflazione. La stessa crescita dell’oro, iniziata nel 2001 e culminata con la rapida crescita nel 2008-2009, può considerarsi dovuta alla richiesta di oro come strumento di protezione dai rischi finanziari ed economici.

Anche la domanda di oro per motivi di investimento ha subito una rapida trasformazione grazie all’ingegneria finanziaria. Se qualche decennio fa la domanda riguardava oro fisico sotto forma di monete o lingotti, oggi si può investire in vari strumenti finanziari oltre alle consuete azioni minerarie: ETF, opzioni, futures etc. Non è però diretta la corrispondenza fra questi investimenti e la domanda di oro, in quanto questi investimenti finanziari non sempre generano come sottostante una domanda di oro. E’ chiaro però che la domanda di oro per scopi finanziari è determinante (in quanto varia più rapidamente) per stabilire i corsi dell’oro.

Nella domanda di oro per scopi finanziari possiamo far rientrare anche la domanda delle Banche Centrali. Le Banche Centrali detengono importanti riserve di oro e le loro movimentazioni sono importanti per valutare i possibili movimenti di mercato. Oggi le banche centrali occidentali sono spesso venditrici di oro, anche se si sono impegnate a limitarne la vendita entro certi parametri. Viceversa sono grandi compratori di oro le banche dei paesi emergenti, in particolare Cina, India e Russia. La domanda di questi tre paesi è stata fondamentale per la recente crescita dei prezzi.

Statistiche

Il mercato della domanda di oro si è quindi globalizzato ed è sempre più difficile determinarne il possibile andamento visto anche la poca trasparenza con cui operano paesi oggi importanti per il mercato come la Cina o la Russia.

Abbiamo visto che la domanda è guidata dal settore dell’oreficeria che con 2.500 tonnellate circa ha un peso di circa 2/3 dell’intero mercato. Il resto della domanda industriale si aggira sulle 500 tonnellate, quindi meno del 15%. Infine la domanda per investimenti supera le 700 tonnellate con una quota di quasi il 20%.

Oggi la domanda dei paesi asiatici pesa per il 70%, in Occidente rimane alta la domanda negli Stati Uniti ed in Italia, tradizionale paese trasformatore e produttore di gioielli in oro.

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Recentemente è uscita la consueta classifica di Assosim, associazione italiana degli intermediari finanziari, sui maggiori operatori sulla Borsa Italiana.

Anzitutto il controvalore degli scambi in Borsa nel 2009 è sceso del 35% a 673 miliardi di euro. Ma più interessante è leggere la classifica dove primeggiano le banche online.

Ho già rilevato come probabilmente nel 2010 molte persone si vedranno aumentare il premio dell’assicurazione auto indicando anche alcuni rimedi per difendersi. Oltre a quanto già scritto è necessario sapere come e quando fare la disdetta della tua polizza auto.

Nel precedente articolo ho descritto i metodi standard per versare denaro o assegni sui principali conti online. Ora spiegherò alcuni sistemi, se volete trucchi, per limitare i costi dei versamenti quando non si può ricorrere ai metodi standard e non si ha un altro conto in filiale.

Ultimamente si è parlato spesso dell’investimento in oro. L’oro ha raggiunto il suo massimo storico a fine 2009 superando i 1.200 dollari ad oncia dopo una lunga corsa al rialzo.

Attualmente l’oro è calato rispetto ai massimi ma si mantiene oltre quota 1.100 dollari.  A spingere l’interesse verso il metallo giallo hanno contribuito anche le recenti

E’ in corso la trattativa fra sindacati e Banca Intesa in merito alle nuove assunzioni per il 2010.

Un’utile funzione poco conosciuta di Google è il convertitore di valute. Non serve andare a vedere la quotazione dell’euro contro dollaro o contro lo yen su qualche sito finanziario, si può conoscere facilmente e velocemente il cambio grazie a Google.

Inoltre Google ti risparmia anche i calcoli. Devi incassare 200 dollari

Unicredit ha lanciato un nuovo mutuo One “Opzione Sicura”, un finanziamento a tasso misto disegnato appositamente per rispondere alla situazione di incertezza sui tassi che caratterizza questo periodo.

ING Direct ha lanciato un nuovo concorso per i possessori di Conto Corrente Arancio. Il premio è un viaggio in Sud Africa per assistere ad una partita dell’Italia per due persone.

Si dice giustamente che i conti correnti online sono gratuiti, ma uno dei loro maggiori limiti è la difficoltà di versarvi contanti o assegni. Per lo stipendio o la pensione non c’è problema, basta farseli accreditare in conto, così come non c’è problema se riceviamo accrediti tramite bonifico.

Come già scritto in Le banche che assumono, tra le banche che cercano personale in questo periodo spiccano quelle online e quelle straniere, le uniche in espansione.

Banca Sella è una banca particolare, conosciuta da molti come banca online tramite il marchio WebSella, in realtà Banca Sella opera anche come banca tradizionale tramite filiali, anche se è specializzata nella gestione del risparmio.

Sono stati finalmente definiti i termini per l’aumento di capitale di Unicredit.

Unicredit ha deliberato un aumento di capitale di 4 miliardi di euro.
Da lunedì 11 gennaio 2010 il titolo Unicredit verrà scisso in due componenti:

Nel mio ultimo post del 2009 avevo segnalato la novità della class action italiana, novità che pur con tutte le critiche, può comunque modificare i rapporti di forza fra imprese / banche e consumatori. Puntuali, appena entrata in vigore la nuova legge, le prime due class action sono state presentate proprio contro le due maggiori banche italiane: Intesa e Unicredit.

Il 1° gennaio è partito il concorso “Metti in campo i tuoi progetti con Compass” con in palio vari premi tra cui viaggi in Sud Africa per i mondiali di calcio e un’auto.

Come abitudine, ad ogni inizio anno si accende la polemica sui costi a cui andranno incontro gli italiani nel corso del nuovo anno. Anche nel 2010 ovviamente le polemiche non mancano, tra queste l’ennesima sull’aumento dei premi delle polizze RC Auto, l’assicurazione più comune essendo obbligatoria per legge.

Vediamo in dettaglio le previsioni e soprattutto a fine pagina i consigli su come difendersi da questi rincari.