Le banche sono sempre a caccia di nuove fonti di guadagno. Paradossalmente la vera innovazione in banca è lo sviluppo di nuovi prodotti e servizi che possano portare commissioni. Peccato che ai bisogni del cliente non ci si pensi, solo a come fargli spendere soldi. 

 

Nel mondo dell’investimento abbiamo visto una lunga evoluzione: le polizze unit linked, i fondi con cedola, ultimamente vanno alla grande i certificates. A livello di servizio invece si spinge sulla consulenza. Ho spesso ribadito come sia un errore del cliente pensare che in banca facciano consulenza. E devo anche dire che è giusto, nel senso che se vuoi una consulenza indipendente, giustamente la paghi. Altrimenti in banca ricevi una vendita, una piazzata dei loro prodotti. Succede ovviamente così in ogni ambito del consumo, negozi e supermercati. Il problema è che vista la scarsa educazione finanziaria degli italiani, è più semplice vendere prodotti costosi allo sportello bancario.

La preferenza per le carte prepagate tra gli adolescenti italiani è in aumento, secondo una recente ricerca condotta da Facile.it. Il 60% degli italiani di età inferiore ai 18 anni riceve una paghetta settimanale o mensile dai genitori, e questa percentuale sale al 70% nella fascia di età compresa tra i 15 e i 18 anni. Le cifre oscillano tra i 40 e i 70 euro al mese. Questo si traduce in un valore stimato delle paghette per i giovani italiani compresi tra i 10 e i 18 anni di oltre 150 milioni di euro al mese. Inoltre, oltre il 15% di queste transazioni avviene attraverso metodi di pagamento diversi dal contante.

 

L'uso delle carte prepagate tra i minori è una tendenza emersa negli ultimi anni e coinvolge poco meno del 20% degli under 18. Questo fenomeno è così diffuso che diverse società di pagamento hanno lanciato un servizio simile. I figli possono scaricare l'app e collegare il loro account a quello dei genitori, che possono quindi impostare un pagamento ricorrente per la paghetta.

Ho consigliato spesso di investire in Etf, piuttosto che nei fondi di investimento suggeriti dalle banche. Noto però una certa confusione sul tema visto che esistono ormai molti Etf ma anche strumenti simili sotto l'acronimo Etp, Etc, Etn. Vediamo meglio cosa sono e le differenze.

 Gli Etf (Exchange Traded Funds) e gli Etp (Exchange Traded Products) sono strumenti finanziari negoziati in Borsa che offrono agli investitori la possibilità di diversificare il proprio portafoglio in modo efficiente dal punto di vista dei costi. Tuttavia, ci sono alcune differenze tra i due.

 

Alla fine del 2023, i saldi sui conti correnti delle famiglie italiane hanno subito una significativa diminuzione, attestandosi a 1.151,1 miliardi di euro. Questo rappresenta una diminuzione di 43,5 miliardi di euro rispetto alla fine del 2022, corrispondente a una flessione del 3,6%. Questi dati emergono da un'analisi condotta dalla Fabi (Federazione Autonoma Bancari Italiani), che attribuisce tale calo all'inflazione, all'aumento dei prezzi e alla ricerca di rendimenti più elevati, con una parte dei fondi spostata su depositi a scadenza o titoli di Stato.

 

Secondo lo studio, una quota significativa della liquidità degli italiani si concentra in Lombardia, dove i residenti detengono complessivamente 234,4 miliardi di euro, pari al 20,4% del totale nazionale e al doppio rispetto alle altre due regioni che seguono, vale a dire Lazio e Veneto, con rispettivamente 120,9 miliardi e 105,4 miliardi di euro, equivalenti al 10,5% e al 9,2% delle riserve italiane.

La tassazione dei titoli derivanti da successione è un argomento complesso. Rispondo a un lettore che indicava un errore in un precedente articolo (in realtà ripreso dall'esperto del Sole 24 Ore) per fare alcune precisazioni in proposito. 

Quesito

A differenza di quanto riportato, non è corretto affermare che, in caso di successione con i titoli di Stato, si possa evitare l'applicazione del capital gain. Nella realtà, l'erede eredita i titoli a un prezzo determinato dalla data del decesso, e se questo valore è inferiore a 100 (il prezzo di rimborso), l'imposta viene applicata. Pertanto, è consigliabile investire parte del patrimonio in polizze di ramo primo, che sono esenti da questo tipo di tassazione.

Il Parlamento europeo ha emesso una decisione attesa da mesi riguardo al bonifico istantaneo, imponendo alle banche e ai prestatori di servizi di pagamento di non applicare commissioni aggiuntive e di non addebitare costi superiori a quelli previsti per il bonifico ordinario. Il bonifico istantaneo, che viene spesso utilizzato per pagamenti tra imprese di diverse dimensioni ma è diventato sempre più diffuso anche tra i privati, consente di trasferire denaro da un conto corrente all'altro in meno di 10 secondi, 24 ore su 24 e 7 giorni su 7, con disponibilità immediata per il beneficiario.

 

Il servizio è stato introdotto da Eba clearing sas nel novembre 2017, e il nuovo regolamento, denominato Instant payment regulation (Ipr), rappresenta un importante passo avanti verso l'innovazione finanziaria all'interno dell'Unione Europea. La proposta del regolamento è stata presentata dalla Commissione Europea nel 2022 e si basa sulla necessità di garantire una maggiore sicurezza informatica. I fornitori di pagamenti istantanei dovranno verificare la corrispondenza tra l'Iban e il nome del beneficiario al fine di avvisare il pagatore di possibili errori o frodi prima di completare la transazione.

Revolut ha lanciato il suo servizio di Robo-Advisor in Italia affermando che semplifica gli investimenti per i clienti. Quali sono le caratteristiche di questo servizio? E soprattutto può esser un'alternativa valida per un risparmiatore?

Revolut, la nota piattaforma finanziaria nata come carta di pagamento evoluta, ha recentemente introdotto il suo servizio di Robo-Advisor in Italia. Questo nuovo prodotto offre ai clienti la possibilità di automatizzare e ottimizzare i propri investimenti in base alle loro esigenze, consentendo loro di risparmiare tempo prezioso.